本文摘要：许多朋侪在买保险前，都市问竹子一个问题：“如果我买了保险，出险后，保险公司不给理赔怎么办？”甚至有人笑话，保险公司就两种情况不赔，这也不赔，那也不赔。确实，谁都不愿意出险，但一旦不幸罹患重疾，保险很有可能就会成为我们最后的救命稻草，能否理赔在这个时候就显得尤为关键。 竹子听过许多人吐槽“保险骗人”这样的言论，那么，真的是这样吗？今天我们就来聊聊理赔这件事。首先，让我们相识一下保险的原理：保险是用多数人的钱疏散少数人的风险，体现的是“人人为我，我为人人”的思想。

许多朋侪在买保险前，都市问竹子一个问题：“如果我买了保险，出险后，保险公司不给理赔怎么办？”甚至有人笑话，保险公司就两种情况不赔，这也不赔，那也不赔。确实，谁都不愿意出险，但一旦不幸罹患重疾，保险很有可能就会成为我们最后的救命稻草，能否理赔在这个时候就显得尤为关键。

竹子听过许多人吐槽“保险骗人”这样的言论，那么，真的是这样吗？今天我们就来聊聊理赔这件事。首先，让我们相识一下保险的原理：保险是用多数人的钱疏散少数人的风险，体现的是“人人为我，我为人人”的思想。

保险产物价钱是根据风险发生的概率制定的，在风险泛起时，保险公司将收取的保费分配给那些出了风险的人，形成人与人之间的一种公正施助和得助。2017年保险统计数据陈诉显示：由理赔数据可知，2017年康健险赔款和给付金额，同比增长了近30%。

也就是说，只要切合保险条约中的保险责任，那么，保险公司肯定不会无缘无故地拒赔，但同时如若不切合保险条约的约定，保险公司也不会滥赔！如果买了保险不能理赔，一定是哪个环节或哪些地方出了错！下面，竹子就给大家说说保险中比力常见的几类拒赔的原因。01 不在保障规模内，不赔！买了保险，但出险后无法理赔，很重要的一个原因就是没有搞清楚保险责任，不在保障规模内的疾病，固然不会理赔！就像我们生病吃药一样，拉肚子却吃伤风药，这怎么会好使呢？同理，得了保险责任外的疾病或没有到达保险条约中约定的疾病赔付条件，再或者买了意外险想保生病住院等等……这些情况自然也不会赔付。人有生老病死，但这却对应着差别的保险责任。

所以，买保险时找到正规的渠道，咨询专业、靠谱的人士是一方面，但另一方面，你也需要自己搞懂保险条约，这样纵然不幸遭遇风险，你也知道是否在条约约定的规模内，也就不容易引起纠纷了。02 除外责任，不赔！除外责任就是我们常说的责任免去，是指保单列明的不负赔偿责任的规模，基本责任除外一般包罗（但不限于）如下两部门：一是保险公司负担不起的大风险，好比核辐射、战乱等；二是违法的犯罪行为，好比居心犯罪、居心伤害、酒驾等。详细险种差别，免去条款也不相同，投保时要特殊注意仔细阅读。

以尊享e生旗舰版为例，大家可以看看除外责任（部门）！由图可知，精神性疾病、整容手术医疗事故、有身/流产/临盆、视力矫正手术、从事或到场高风险运动等等……这些通通不保。如果你是做了整容手术而想要获得赔付，欠好意思，不赔！所以，大家在买保险前一定要相识清楚保险责任，这样才有望获得相应的赔付。

固然，每款产物都市设置相应的除外责任，但这并不影响产物整体的性价比。例如尊享e生，产物依旧是杠杠的。

总之，买保险弄清楚保险责任真的很重要！！！03 带病投保/居心隐瞒在买保险时，不乏有些人存在这样的行为，那就是明知道自己患有疾病却居心隐瞒病情去投保。这种行为违反了保险条约的如实见告义务，在后期理赔时很容易泛起拒赔。

好比：在投保前已明确患有肝硬化等很是严重的疾病，但为了获得赔付，居心隐瞒病情投保，几个月后就举行报案，要求保险公司理赔，这种情况固然会被拒赔，甚至排除保险条约。保险法第16条划定：投保人居心或者因重大过失未推行前款划定的如实见告义务，足以影响保险人决议是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权排除条约。投保人居心不推行如实见告义务的，保险人对于条约排除前发生的保险事故，不负担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。保险条约的签订遵循的是“最大诚信原则”，投保时一定要把自己身体曾经的异常情况如实见告，制止未来拒赔风险，哪怕买不了、被加费或增加限制性条件承保。

这一点体现了保险的不滥赔原则，究竟，带病体患病概率比康健体高，如果保费相同，对康健体的被保险人是不公正的，最终赔出去的钱，可是大家的钱！在这里，可能有人就要跟竹子说了，保险有两年不行抗辩条款，带病投保凌驾两年，保险公司就不得不给我赔付了！咳咳！在这里竹子要科普个小知识点！不行抗辩条款：自条约建立之日起凌驾两年的，保险人不得排除条约；发生保险事故的，保险人应当负担赔偿或者给付保险金的责任。可是，2年的不行抗辩期是《保险法》划定的，为了掩护投保人的，而不是勉励带病投保。如果投保人蓄意“骗保”，执法也会公正裁决。

所以，大家还是不要存在荣幸心理，居心带病投保了。关于不行抗辩条款，竹子之前也做过详细的分析。04 等候期内出险，不赔！不行否认，许多人是自己生了病或身体泛起问题，再或者亲朋挚友罹患重病后，才深深意识到保险的重要性，计划给自己买一份保险。

但保险公司为了防范这种明知生病却居心投保的骗保行为，降低逆选择的风险，设计了保险的等候期，一般来说，如果等候期内出险，是没有措施获得赔偿的。等候期，又称视察期或免责期，指在条约生效后的指定期间内，纵然发生保险事故，保险公司也不负担赔偿责任的时期。等候期一般存在于疾病，康健类保险中。

就现在的保险市场来说，差别的保险种类，等候期时间是非纷歧，而且各家公司对等候期出险的处置惩罚方式也差别，我们应该在购置保险时，相识清楚险种的责任规模和生效时间，以免在后续发生风险时，泛起纠纷。那么，问题来了：在投保时如实见告，等候期出险对条约有何影响呢？1. 重疾险：常见的重疾险一般都设置有90天-180天的等候期，但由于国家没有明确的划定，所以差别的保险公司对等候期出险的态度也差别，但在等候期内罹患重疾肯定是不赔的！不外，在实际的案例中也存在这样的纠纷，等候期患病，过了等候期之后确诊为癌症。

这种情况赔不赔就要看条款约定了。2. 医疗险：医疗险大多设置30天的等候期。如果在等候期内确诊的疾病，岂论什么时间治疗，都不能获得理赔；如果因意外出险，而且你买的保险含有意外医疗这部门，保险公司可以赔付。3. 寿险：寿险一般有90天—180天的等候期。

如果等候期内患病身故是无法获得理赔的，但由于意外导致的身故不受限。05 理赔资料无法完全提供申请理赔报案之后，保险公司会有通知需要提供哪些质料，收集齐全保险公司才气取证审核，如果理赔资料不齐全，可能无法举行理赔。06 低于免赔额在许多医疗险中都市有免赔额这一项，免赔额其实就相当于医保中的起付线。

在商业保险中，如果报销的金额低于免赔额，那么保险公司是不赔的。所以，在挑选医疗险时，你需要看看这款产物是否有免赔额。总结下来，你会发现想要顺利理赔有几概略素是必不行少的：① 康健时投保；② 投保时如实见告；③ 投保前仔细阅读保险条款；④ 准备齐全所需要的理赔资料。最后，近期许多朋侪问我重疾险的保费是否会上涨，关于这个问题，竹子也和几家保险公司举行了询问，获得的效果是：重疾险上涨的几率在80%以上，时间可能在6-7月份左右。

在上文中，我们也说了2017年康健险赔款和给付金额，同比增长了近30%，如此看来，重疾险作为康健险中的一种，在2018年涨价也不无可能啊！所以想要为自己设置保险的朋侪，最好是越早买越好！政策在变，谁也不知道下一秒你看重的产物是不是涨价了！是不是要下架了！你说，是不是？。

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